대출 상환 계산기 한국은행 ECOS · 2026.05

원리금균등은 매월 같은 금액(원금+이자)을 갚는 방식으로, 가장 보편적입니다. 초기에는 이자 비중이 크고 후반에 원금 비중이 커집니다. 원금균등은 매월 같은 원금에 잔존이자를 더해 갚는 방식으로, 초기 부담이 크지만 시간이 지날수록 줄어들고 총이자는 적게 듭니다.

총이자만 보면 원금균등이 유리합니다. 3억·4.5%·30년 기준 원금균등이 약 4,369만원 적게 듭니다. 다만 원금균등은 첫 달 상환액이 35만원 가량 높아 초기 현금흐름 부담이 큽니다. 안정적 월 상환을 원하면 원리금균등, 총이자 절감 + 점진적 부담 감소를 원하면 원금균등을 선택합니다.

일정 기간 동안 원금 상환 없이 이자만 납부하는 기간입니다. 보통 6개월~1년이며, 신축 입주 일정·이사 등으로 초기 부담이 큰 경우 활용합니다. 단, 거치기간 동안 원금이 줄지 않아 총이자가 늘어납니다. 1억·5%·30년 + 1년 거치 시 총이자가 약 500만원 더 늘어납니다.

본 도구는 고정금리 시나리오입니다. 변동금리는 6개월·1년 등 주기로 금리가 재산정되어 매번 잔여 원금에 새 금리로 PMT를 다시 계산합니다. 시뮬레이션을 원한다면 예상 평균 금리를 한 번 입력해 보고, 추가로 +1%·+2% 시나리오를 따로 계산해 비교하세요.

DTI(Debt to Income)는 연소득 대비 주택담보대출의 원리금 비율, DSR(Debt Service Ratio)은 모든 가계대출의 연간 원리금 합계 비율입니다. 2026년 현재 DSR 40%(은행), 50%(2금융권)가 한도이며, 스트레스 DSR 3단계로 가산금리 1.5%가 추가 적용됩니다. 본 도구는 단일 대출 시뮬레이션이며, 실제 한도는 본인의 다른 대출까지 합산해 판단해야 합니다.

본 계산기는 만기까지 정상 상환 시뮬레이션입니다. 만기 전 일부·전액 상환 시 잔액 × 수수료율(보통 0.5~1.5%)이 추가됩니다. 주담대는 보통 3년 경과 후 면제됩니다. 중도상환수수료 계산기에서 별도로 계산하세요.

주담대(주택담보대출)는 부동산을 담보로 잡고 빌리는 대출로 금리가 낮고(2026년 5월 평균 4.34%) 한도가 큽니다. 신용대출은 신용도만으로 빌리는 대출로 금리가 높고(평균 3.85~5.53%) 한도가 작습니다. 본 도구는 두 종류 모두 같은 공식으로 계산되며, 차이는 입력하는 금리·기간·원금에서 나타납니다.

본 도구는 시뮬레이션 전용입니다. 실제 한도·금리 비교는 전국은행연합회 소비자포털 대출금리비교, 핀다·뱅크샐러드 같은 마이데이터 앱, 각 은행 영업점에서 받을 수 있습니다. 신청 전 본 도구로 시나리오 정리 → 실제 견적 → 비교 순서를 권장합니다.