💸 해외 송금 비용 비교 계산기 외국환거래법 · 2026

외국환거래법 — 한국 거주자 (개인) 의 증빙서류 없는 해외 송금 연간 한도. USD 100,000 또는 동등액 (2023.7 상향). 초과 시 지정거래은행에 증빙서류 제출 필요 (일부 자본거래는 한국은행 신고). 다만 사업·교육·의료·결혼·재산상속 등 사유 송금은 별도 한도 또는 신고로 가능. 외국인 거주자 (ARC 보유) 는 한도 일부 다름. 한도 초과 송금 시 사전 신고 필수 — 미신고 시 외국환거래법 위반.

Wise (구 TransferWise) 일반적 가장 저렴. 시중은행 대비 30-70% 절약. 차이: (1) Wise 수수료 0.5-1% + 중간환율 적용 (가장 좋은 환율). (2) 시중은행 환율 마진 2-3% + 송금 수수료 ₩10,000-30,000 + 받는 은행 수수료 USD 10-50. 비교 사이트 (compareremit.com, monito.com) 활용. 단, 첫 송금 시 본인 인증 + 한도 확인 + 송금 정보 정확성 필수. 송금 도착 (Wise 1-2일 / 은행 2-5일).

(1) 인터넷 환전: 시중은행 환전 우대 (보통 90-95%) 적용. 영업점 환전 (75-90%) 대비 큰 차이. (2) 환전 이벤트: 여행시즌·신년 우대 90-100%. 토스·카카오뱅크 자체 환전 우대 이벤트 활용. (3) 환율 우대 카드: 트래블 카드 (트래블월렛·하나 트래블로그) 무수수료 환전. (4) 환전 후 보관 (단기 환차익 기대 시) — 다만 환율 변동 위험. 보통 환전 시점에 그대로 송금이 가장 안전.

(1) Wise: 1-2 영업일 (US·EU·일본·필리핀 등 주요 통화). 일부 통화 즉시. (2) 시중은행 (한국 → 미국): 2-3 영업일 (SWIFT 경유). 영업점 가입 후 즉시 신청 가능. (3) Remitly: 1-3 영업일 (필리핀·동남아 특화, 빠름). (4) SWIFT 직접: 3-5 영업일 + 중간 은행 수수료 가능. 시급 송금 시 Remitly 또는 Wise 우선. 주말·공휴일 영업일 카운트 X — 금요일 송금 → 수요일 도착 가능.

외국인 거주자 (ARC + 6개월+) 한국 → 본국 송금: USD 100,000/년 한도 적용 (한국 거주자 동일 한도). 단, 본인 소득 증빙 (월급명세서·종합소득세 납부증명) 으로 한도 추가 가능. 외국환거래법상 본인 소득 범위 내 송금은 한도 외 가능 (Foreign Exchange Transactions Act). 자세한 절차는 banking-foreigner-guide-2026 참고.

(1) 환율 마진 (가장 큰 비용) — 은행은 매매기준율보다 1-3% 차감. Wise는 0.5% 이하. (2) 받는 은행 수수료 (Beneficiary Fee) — USD 10-50 (받는 측 부담 가능). (3) 중간 은행 수수료 (Intermediary Bank Fee) — SWIFT 송금 시 USD 10-30 추가. (4) 발신 은행 수수료 (Sending Fee) — 시중은행 ₩10,000-30,000 / 인터넷 ₩5,000-15,000. 총 비용 = 발신 + 환율 마진 + 받는 + 중간. 비교 시 도착 금액 (수신자 실제 받는 액수) 기준이 가장 정확.